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強積金想點供?打工仔有Say!HSBCYAHOOHSBC MPF

強積金想點供?打工仔有Say!

個個都話儲錢,唔通個個都識儲錢咩?就連最簡單的儲錢方程式「收入 - 儲蓄 = 支出」,即是出糧後立即儲錢,以防有錢身痕,對不少人來說都是「講就易,做就難」。其實,強積金正正幫到手,助你先儲未來錢,不用擔心將來退休會變銀髮月光族。

想點供?你有Say!

不過,好多打工仔懶理自己的強積金賬戶,認為強積金計劃由僱主選擇,自己無Say,於是撒手不管。滙豐Finfit調查亦指出,雖然安穩退休是受訪者最想達到的財政目標之一,但近1/10的受訪人士卻不清楚自己有多少強積金,亦只有三成受訪者有信心在不同的人生階段都能管理好不同的財務目標1。其實如何投資的話事權一直在自己手上,就好似Lunch Time雖然由公司決定,但吃些什麼、點餐配搭都由自己話事。強積金想點供?你絕對有Say!

再者,相比不少人選擇的銀行儲蓄,以強積金的額外自願性供款作為投資工具,回報不再局限於銀行利率,在有利市況下,回報率可比銀行存款更吸引。而強積金額外供款包括TVC (Tax Deductible Voluntary Contributions)「可扣稅自願性供款」及SVC (Special Voluntary Contributions)「特別自願性供款」,兩者在開設賬戶、供款安排、提取條件、稅務優惠等細節略有不同,全都可以自行安排。但要留意,在市況波動時,基金的表現或會受大市影響,所以大家要定期檢視強積金組合,以作適合的調整。

TVC可獲扣稅,一舉兩得!

2019年4月才推出的TVC以供款可享稅務扣減優惠為重點,扣稅額上限為每年6萬元(為TVC和合資格延期年金保費的合計上限)。打工仔可於心儀的強積金受託人開立TVC賬戶及供款,金額無需與收入掛鈎之餘,更可不定期、不定額靈活供款,例如可以一筆過供款,又或者選擇月供幾百元,隨時可加可減、隨時停止或重新供款。

但要注意的是,TVC和強制性供款一樣,必須保存至65歲(除符合法例訂明的特定情況外)才可以提取。TVC既可以幫你先儲未來錢,又可以扣稅,實在一舉兩得。不過,如果無扣稅需要,又希望有更靈活自主的投資安排及退休儲蓄方案,不妨考慮SVC「特別自願性供款」。

SVC可自由提取,夠靈活!

SVC的開戶程序簡單,無需透過僱主安排,可以自行向有提供SVC的強積金受託人開設賬戶,並且和TVC一樣,可自由選擇供款金額,亦可以不定期、不定額自行供款,無論是一次性或每月定額供款都由自己決定。

最最最特別的就是可隨時按需要提取全數或部分累算權益,不用等到退休後才可提取,例如結婚、置業、外遊需要用錢,調配資金就更靈活自主。但要留意雖然每年可提取多次,但受託人或設有每次最低提取金額及提取次數上限,同時若在市況急劇下跌時提取強積金,或會造成損失,調動資金時要注意這點。

小數怕長計,識供MPF最實際!

總括而言,如果有扣稅需要,可考慮TVC;而希望靈活提取資金的話,則較適合SVC。無論選擇哪一種自願性供款,調配投資組合或轉換基金時都不需另外收費,而擁有多一個自願性供款賬戶就等於開設另一個獨立於強制性供款的強積金戶口,變相增加投資組合的基金選擇,可以擴闊投資領域,捕捉更多潛在的資金增值機遇,為未來累積財富。

  1. 資料來源:滙豐FinFit調查2020。2020年12月。滙豐FinFit專頁:www.hsbc.com.hk/finfit
  • 投資涉及風險,往績不能作為未來表現的指標。金融工具(尤其是股票及股份)之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升。有關詳情,包括產品特點及所涉及的風險,請參閱有關「強積金計劃說明書」。
  • 本文所提供之資料不應被視為投資推介及建議。你應於作出任何有關本文內容的決定前,聽取專業人士的分析及建議。

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